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1 概述1

1.1 研究背景3

1.2 研究范围3

1.3 研究方法5

1.4 研究意义6

1.5 文献综述9

1.5.1 社区银行与经济发展的相关研究10

1.5.2 社区银行与借贷关系的相关研究11

1.5.3 社区银行与大型银行经营差异的相关研究13

1.5.4 社区银行的经营绩效与风险的相关研究14

1.5.5 社区银行发展趋势的相关研究16

1.5.6 关于社区银行相关文献的述评17

2 我国社区银行发展及国际经验借鉴19

2.1 我国社区银行的发展21

2.1.1 我国社区银行网点建设数量对比分析21

2.1.2 我国社区银行经营情况分析22

2.1.3 我国社区银行的特点24

2.1.4 我国社区银行相对于传统银行网点的优势25

2.2 兴业银行社区银行发展分析26

2.2.1 兴业银行社区银行建设概况26

2.2.2 兴业银行社区银行建设目标27

2.2.3 兴业银行社区银行定位28

2.2.4 兴业银行社区银行基本分类28

2.2.5 兴业银行社区银行组织管理架构29

2.2.6 兴业银行社区银行的经营业绩32

2.2.7 兴业银行社区银行发展规模分析35

2.2.8 兴业银行社区银行投入产出情况36

2.2.9 兴业银行社区银行运营模式分析38

2.2.10 兴业银行社区银行的经济效益和社会效益40

2.2.11 面临的主要问题43

2.3 美国富国银行的成功经验借鉴44

2.3.1 美国富国银行概况45

2.3.2 美国富国银行社区银行的经营特点46

2.3.3 富国银行社区银行的盈利模式47

2.3.4 富国银行依托信用评分卡的创新产品模式49

2.3.5 富国银行成功经验总结与借鉴50

3 社区银行效率的机制分析55

3.1 效率理论57

3.2 作用机制59

3.2.1 社区银行对银行流动性管理的效率机制60

3.2.2 社区银行对银行资产管理的效率机制62

3.2.3 社区银行对银行负债管理的效率机制65

3.2.4 社区银行对银行风险管理的效率机制66

3.2.5 社区银行与经济增长69

3.3 兴业银行社区银行效率的实证分析70

3.3.1 模型设计与变量选取70

3.3.2 变量的统计性描述73

3.3.3 结果分析74

4 社区银行盈利模式分析83

4.1 社区银行可能的盈利模式85

4.2 兴业银行社区银行盈利模式实证分析86

4.2.1 不同类型社区支行盈利模型建立86

4.2.2 兴业银行社区银行资产收益率95

5 社区银行核心竞争力构建105

5.1 社区银行核心竞争力107

5.2 兴业银行社区银行核心竞争力构建110

5.2.1 进一步完善组织架构110

5.2.2 加强内部联动合作111

5.2.3 充分利用科技系统， 加强精细化管理111

5.2.4 打造“社区管家”服务品牌113

5.2.5 社区银行团队构建118

5.2.6 社区银行培训体系构建121

5.3 精细化管理构想——五个量化管理模型124

5.3.1 客户识别模型124

5.3.2 客户潜在需求挖掘模型125

5.3.3 网点密度模型126

5.3.4 交叉销售模型126

5.3.5 员工效率模型127

6 社区银行在普惠金融领域的探索与实践129

6.1 搭建普惠金融新平台，发展小微信贷131

6.1.1 社区银行能够解决信息不对称问题131

6.1.2 以零售化为手段发展社区小微企业信贷132

6.2 创新与小微金融133

6.2.1 技术变革促进小微金融发展133

6.2.2 信用评分体系促进金融创新134

6.3 兴业银行社区银行发展小微金融的实践和探索137

6.3.1 兴业银行社区银行小微金融发展基本情况137

6.3.2 小微信贷支持整体思路137

7 社区银行与互联网的融合发展141

7.1 互联网视角下我国社区银行发展战略定位143

7.2 互联网视角下我国社区银行发展战略选择144

7.2.1 从“传统思维”向“互联网思维”转变145

7.2.2 从“渠道策略”向“平台战略” 转变145

7.2.3 从“产品导向”（B2C）向“客户导向”（C2B）转变145

7.2.4 从“安全第一”向“体验至上”转变146

7.2.5 从“传统银行”向“数据银行”转变146

7.3 互联网视角下社区银行发展对策建议147

7.3.1 提高定位的精准性147

7.3.2 推进信息化建设147

7.3.3 打造体验式营销模式148

7.3.4 建设智能化网点148

7.3.5 提供多元化的便民服务149

7.4 兴业银行线上平台建设150

7.4.1 平台简介150

7.4.2 社区“惠商城”线上平台151

7.4.3 泉州、龙岩分行平台运营情况153

7.4.4 泉州与龙岩地区主要运营指标分析155

7.4.5 需要打通更多产品和服务，实现更高的业务转化率157

8 社区银行未来发展展望159

8.1 研究结论161

8.2 社区银行未来效益预估163

8.2.1 净营运收入163

8.2.2 非营业收入165

8.3 社区银行发展展望166

附录169

兴业银行社区支行管理办法（2015年4月修订）171

兴业银行社区支行人力资源管理实施细则（2015年4月修订）189

兴业银行社区支行等级评定管理办法（2015年4月修订）199

兴业银行社区支行考核试行管理办法（2015年4月修订）202

兴业银行关于社区银行建设“童兴俱乐部” 的指导意见206

兴业银行关于2017年社区支行开展“寰宇人生”专项业务推广活动的通知216

参考文献223

后记229