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第一部分 银行业务及金融服务管理简介1

第1章 变化中的金融服务部门概览1

1.1 导言1

1.2 什么是银行2

1.3 金融系统以及竞争性金融机构5

1.4 银行与其竞争者向公众提供的服务8

1.5 影响所有金融机构的主要趋势16

1.6 本书内容安排18

小结20

重要术语21

习题21

网上习题22

参考文献25

附录1A 银行业和金融服务部门的就业机会25

第2章 政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响29

2.1 导言29

2.2 银行监管30

2.3 主要的银行法规33

2.4 21世纪出现的新法律、法规和监管策略43

2.5 对与银行竞争的非银行金融机构的监管49

2.6 中央银行体系对银行及其他金融机构决策和政策的影响52

小结58

重要术语59

习题59

网上习题60

参考文献62

第3章 银行及金融服务业的组织与结构65

3.1 导言65

3.2 商业银行业的组织与结构66

3.3 银行公司的组织结构68

3.4 银行业组织结构和类型概览71

3.5 跨州银行业以及1994年的《瑞格尔—尼尔跨州银行和分行效率法案》81

3.6 一种适应21世纪的银行组织类型：金融控股公司83

3.7 兼并和收购正在重塑金融服务部门的组织结构85

3.8 银行主要竞争者组织结构的变化85

3.9 规模与效率：大型金融机构能以更低的成本经营吗87

3.10 金融机构的目标及其对经营成本、效率和业绩的影响89

小结92

重要术语93

习题93

网上习题94

参考文献96

第4章 设立银行、分支机构、自动柜员机以及开通电话银行服务和网上银行业务99

4.1 导言99

4.2 特许设立新金融服务机构100

4.3 美国银行特许程序101

4.4 监管机构经常向新设银行的创建者提出的问题102

4.5 决定申请银行许可证的主要考虑因素103

4.6 新特许设立银行的数量和特点104

4.7 新设金融机构的业绩104

4.8 设立全方位服务分支机构：选址与设计106

4.9 自动有限服务设施的设立和监管113

4.10 家庭银行与办公室银行117

4.11 未来金融服务设施120

小结123

重要术语123

习题124

网上习题125

参考文献127

第二部分 金融机构的业绩和财务报表129

第5章 银行及其主要竞争者的财务报表129

5.1 导言129

5.2 银行资产负债表和利润表概述130

5.3 资产负债表（经营状况报表）131

5.4 利润表的构成145

5.5 主要非银行金融机构的财务报表151

5.6 财务报表的主要特点153

小结154

重要术语155

习题155

网上习题160

参考文献164

附录5A 金融服务业的信息来源164

第6章 银行及其主要竞争对手绩效的测量与评估167

6.1 导言167

6.2 银行绩效评估168

6.3 银行主要竞争对手的绩效指标189

6.4 规模对绩效的影响191

小结192

重要术语193

习题193

网上习题197

参考文献200

附录6A 利用财务杠杆和其他的分析工具跟踪金融机构绩效：银行业绩统一报告和银行控股公司绩效报告201

第三部分 资产—负债管理技术与风险规避209

第7章 变动利率风险管理：资产—负债管理和久期技术209

7.1 导言209

7.2 资产—负债管理策略210

7.3 利率风险：最严峻的管理挑战之一211

7.4 利率风险规避的目标之一218

7.5 作为风险管理工具的久期概念228

7.6 利用久期规避利率风险231

7.7 久期缺口管理的局限性238

小结239

重要术语240

习题240

网上习题243

参考文献246

第8章 金融期货、期权、互换和其他风险规避工具在资产—负债管理中的运用247

8.1 导言247

8.2 衍生合同的使用248

8.3 金融期货合约：以事先确定的价格在未来进行证券交易250

8.4 利率期权262

8.5 银行期货和期权交易的规定与会计准则268

8.6 利率互换269

8.7 利率上限、利率下限与利率上下限275

小结277

重要术语278

习题278

网上习题281

参考文献283

第9章 使用资产支持证券、贷款出售、备用信用证与信用衍生工具进行风险管理285

9.1 导言285

9.2 贷款及其他资产的证券化286

9.3 销售贷款以筹集资金降低风险295

9.4 备用信用证可降低不支付或不履约的风险297

9.5 信用衍生工具：降低资产负债表上信用风险敞口的合约301

小结307

重要术语307

习题307

网上习题309

参考文献311

第四部分 银行及其主要竞争者的投资组合与流动性头寸管理313

第10章 银行的投资功能与金融服务管理313

10.1 导言313

10.2 金融机构可以利用的投资工具314

10.3 常见的货币市场投资工具315

10.4 常见的资本市场投资工具319

10.5 近年来出现的投资工具320

10.6 银行实际持有的投资证券322

10.7 影响投资证券选择的因素324

10.8 投资期限策略335

10.9 期限管理工具338

小结342

重要术语343

习题343

网上习题345

参考文献349

第11章 流动性与准备金管理策略及政策351

11.1 导言351

11.2 流动性的需求和供给352

11.3 为什么金融机构要经常面对重大的流动性问题354

11.4 流动性管理策略355

11.5 预测流动性需求358

11.6 法定准备金和货币头寸管理370

11.7 选择准备金来源的影响因素378

11.8 全球央行的准备金要求380

小结380

重要术语381

习题381

网上习题385

参考文献387

第五部分 银行及其主要竞争者对资金来源的管理389

第12章 存款服务的管理和定价389

12.1 导言389

12.2 银行及其他存款机构提供的存款服务类型390

12.3 不同类型存款的利率393

12.4 存款相关服务的定价398

12.5 存款的成本加利润定价法398

12.6 采用边际成本确定存款利率400

12.7 基于与客户整体关系的存款定价法406

12.8 基本（生命线）银行服务：对低收入客户的重要服务408

小结410

重要术语411

习题411

网上习题413

参考文献417

第13章 非存款负债的管理419

13.1 导言419

13.2 负债管理和客户关系原则419

13.3 可利用的各种非存款资金来源422

13.4 其他非存款资金来源的选择435

小结443

重要术语444

习题444

网上习题446

参考文献449

第14章 投资银行业务、保险及其他费用收入来源451

14.1 导言451

14.2 投资银行业务452

14.3 投资产品销售458

14.4 费用收入来源之一：信托服务462

14.5 保险相关类产品的销售464

14.6 金融服务多元化的好处467

14.7 金融机构内部的信息流470

小结472

重要术语473

习题473

网上习题474

参考文献477

第15章 资本管理479

15.1 导言479

15.2 资本的职能480

15.3 资本和风险481

15.4 资本的类型484

15.5 银行史上的一个重大问题：究竟需要多少资本486

15.6 关于国际资本标准的《巴塞尔协议》：发达国家的历史性协议488

15.7 美国资本标准的变迁500

15.8 如何满足资本要求502

小结507

重要术语508

习题508

网上习题511

参考文献512

第六部分 为企业和消费者提供贷款515

第16章 贷款政策与程序515

16.1 导言515

16.2 贷款的种类516

16.3 信贷监管519

16.4 贷款的程序522

16.5 信用分析：优良贷款的决定因素524

16.6 贷款客户的信息来源531

16.7 典型贷款协议的构成533

16.8 贷款审查536

16.9 问题贷款处理537

小结539

重要术语539

习题540

网上习题542

参考文献544

第17章 企业贷款和定价547

17.1 导言547

17.2 企业贷款简史548

17.3 企业贷款的种类548

17.4 短期企业贷款548

17.5 长期企业贷款552

17.6 企业贷款申请分析554

17.7 客户财务报表的财务比率分析556

17.8 比较企业客户的绩效与其所在行业的整体绩效563

17.9 根据企业财务报表编制现金流量表566

17.10 企业贷款定价573

小结580

重要术语581

习题581

网上习题585

参考文献586

第18章 消费信贷、信用卡和房地产贷款589

18.1 导言589

18.2 个人和家庭贷款的种类590

18.3 消费信贷的特点593

18.4 消费信贷申请评估594

18.5 消费信贷申请范例596

18.6 消费信贷的信用评分599

18.7 消费信贷适用的法律法规603

18.8 房地产贷款607

18.9 新的联邦破产法规613

18.10 消费信贷和房地产贷款定价：贷款利率及其他条款的确定614

小结621

重要术语621

习题622

网上习题625

参考文献626

第七部分 未来金融业的全球管理629

第19章 金融服务业中的收购与兼并629

19.1 导言629

19.2 兼并方兴未艾630

19.3 金融服务业内兼并迅速发展的动因632

19.4 选择合适的兼并对象636

19.5 通向增长的兼并之路639

19.6 完成兼并交易的方式640

19.7 美国的银行兼并法规641

19.8 欧洲与亚洲银行兼并新规则645

19.9 如何成功兼并646

19.10 金融机构兼并的研究648

小结651

重要术语652

习题652

网上习题654

参考文献655

第20章 国际银行和银行金融服务业的未来659

20.1 导言659

20.2 国际银行的组织形式660

20.3 国际银行监管663

20.4 银行在国际市场上提供的服务666

20.5 国际银行未来面临的问题676

20.6 银行和金融服务业的未来682

小结686

重要术语687

习题688

网上习题690

参考文献690